Grūtības ar kredīta atmaksu var rasties dažādu iemeslu dēļ: ienākumu samazināšanās, neparedzēti izdevumi, slimība, darba zaudēšana vai kļūda budžeta plānošanā. Šādā situācijā ir svarīgi neignorēt problēmu un negaidīt, līdz maksājuma kavējums kļūst nopietns.
Jo ātrāk sazināsieties ar kredīta devēju, jo vairāk iespēju var būt risinājuma meklēšanai. Kredīta devējam nav pienākuma mainīt līguma nosacījumus, tomēr savlaicīga saziņa parasti ir labāka nekā klusēšana un nokavēti maksājumi.
Neignorējiet problēmu
Ja saprotat, ka nevarēsiet veikt maksājumu laikā, labāk rīkoties savlaicīgi. Maksājuma kavējums var radīt papildu izdevumus, procentu uzkrāšanos, kredītvēstures pasliktināšanos un parāda nodošanu piedziņai.
Pat tad, ja kavētā summa nav liela, ir svarīgi saprast iespējamās sekas. Maksājuma kavējuma nosacījumiem jābūt norādītiem līgumā: papildu procenti, komisijas maksas, atgādinājumu kārtība, iespējamā piedziņa un citas kredīta devēja darbības.
Sazinieties ar kredīta devēju pēc iespējas ātrāk
Pirmais solis ir rakstīt vai zvanīt kredīta devējam pirms maksājuma datuma vai uzreiz pēc problēmas rašanās. Izskaidrojiet situāciju mierīgi un konkrēti: kāpēc radušās grūtības, kad gaidāmi ienākumi un kādu summu varat samaksāt.
- informējiet par problēmu pirms maksājuma kavējuma, ja tas ir iespējams;
- noskaidrojiet, kādi risinājumi ir pieejami saskaņā ar līgumu;
- pajautājiet par iespēju mainīt maksājumu grafiku;
- lūdziet rakstisku apstiprinājumu par jaunajiem nosacījumiem;
- nepiekrītiet nosacījumiem, kurus nevarēsiet izpildīt.
Kādus risinājumus var apspriest
Iespējamie risinājumi ir atkarīgi no kredīta devēja, līguma un klienta situācijas. Daži uzņēmumi var piedāvāt maksājuma datuma pārcelšanu, maksājumu grafika maiņu, daļēju apmaksu vai citu atmaksas kārtību. Tomēr šādi risinājumi nav garantēti, un tie ir jāapstiprina kredīta devējam.
| Iespējamais risinājums | Kas ir svarīgi pārbaudīt |
|---|---|
| Maksājuma datuma pārcelšana | Vai būs papildu izmaksas un kā mainīsies maksājumu grafiks. |
| Daļēja apmaksa | Vai tā tiek uzskatīta par saistību izpildi vai tikai samazina parādu. |
| Jauns maksājumu grafiks | Kāda būs kopējā atmaksājamā summa pēc nosacījumu maiņas. |
| Daļēja pirmstermiņa atmaksa vēlāk | Vai pēc ienākumu atjaunošanās būs iespējams samazināt parādu. |
| Restrukturizācija | Kādas komisijas maksas, termiņš un maksājumi būs pēc līguma grozījumiem. |
Sagatavojiet informāciju par budžetu
Pirms sarunas ar kredīta devēju ir lietderīgi saprast savu reālo finansiālo situāciju. Aprēķiniet ienākumus, obligātos izdevumus, esošos kredītus un summu, kuru patiešām varat maksāt bez jauniem kavējumiem.
- pašreizējie ienākumi un tuvākais naudas saņemšanas datums;
- obligātie izdevumi mājoklim, pārtikai, transportam un sakariem;
- citi kredīti un maksājumi;
- summa, kuru varat samaksāt šobrīd;
- summa, kuru varēsiet maksāt turpmāk;
- dokumenti, kas apliecina ienākumu izmaiņas, ja tādi ir.
Neņemiet jaunu kredītu bez skaidra plāna
Viens no riskantākajiem risinājumiem ir ņemt jaunu kredītu tikai tāpēc, lai segtu veco maksājumu. Dažreiz saistību apvienošana vai pārkreditēšana var būt noderīgs instruments, taču tikai tad, ja galīgie nosacījumi ir saprotami un finansiālā situācija patiešām uzlabojas.
Ja jauns kredīts tikai pārceļ problēmu uz nākamo mēnesi, saistību slogs var kļūt lielāks. Pirms šāda lēmuma ir jāsalīdzina kopējā atmaksājamā summa, komisijas maksas, termiņš, GPL un jaunā maksājuma apmērs.
Ko pārbaudīt līgumā
Ja jau ir radušās grūtības, līgums kļūst īpaši svarīgs. Tajā jābūt norādītiem maksājuma kavējuma nosacījumiem, papildu izdevumu aprēķināšanas kārtībai un pušu tiesībām.
- maksājuma datumu un pieļaujamos apmaksas termiņus;
- procentus un komisijas maksas maksājuma kavējuma gadījumā;
- atgādinājumu un parāda piedziņas kārtību;
- maksājumu grafika maiņas nosacījumus;
- pirmstermiņa atmaksas iespēju;
- kredīta devēja kontaktinformāciju saziņai.
Kā nepieļaut atkārtotu maksājuma kavējumu
Pēc pašreizējās problēmas atrisināšanas ir svarīgi pārskatīt budžetu. Dažreiz pietiek mainīt maksājuma datumu tuvāk ienākumu saņemšanas datumam, samazināt nebūtiskus izdevumus vai izveidot nelielu rezervi. Citos gadījumos no jauniem kredītiem jāatsakās līdz brīdim, kad situācija kļūst stabilāka.
| Ko darīt | Kā tas palīdz |
|---|---|
| Iestatīt maksājuma atgādinājumu | Samazina nejauša maksājuma kavējuma risku. |
| Saskaņot ērtu maksājuma datumu | Palīdz veikt maksājumu pēc ienākumu saņemšanas. |
| Neņemt jaunus kredītus bez nepieciešamības | Nepalielina saistību slogu. |
| Izveidot nelielu rezervi | Palīdz pārvarēt neparedzētus izdevumus. |
| Pārbaudīt kopējo saistību apmēru | Ļauj savlaicīgi pamanīt budžeta pārslodzes risku. |
Kad vērts meklēt konsultāciju
Ja saistību ir daudz, maksājumi kļuvuši pārāk smagi vai kredīta devējs jau ir nodevis parādu piedziņai, var būt lietderīgi vērsties pēc konsultācijas pie parādu jautājumu speciālista, jurista vai organizācijas, kas palīdz finanšu jautājumos. Ir svarīgi neparakstīt jaunus līgumus vai vienošanās, ja to sekas nav saprotamas.
Jebkuras vienošanās ar kredīta devēju labāk saglabāt rakstiski: e-pastus, apstiprinājumus, jaunos maksājumu grafikus un dokumentus. Tas palīdzēs izvairīties no pārpratumiem nākotnē.
Mūsu secinājums
Ja radušās grūtības ar kredīta atmaksu, galvenais ir rīkoties savlaicīgi. Sazinieties ar kredīta devēju, noskaidrojiet iespējamos risinājumus, pārbaudiet līgumu un neņemiet jaunu kredītu vecā segšanai bez skaidra plāna.
Gost Finance Latvija nav kredīta devējs un nerisina jautājumus par spēkā esošiem līgumiem. Taču, izvēloties jaunu kredītu, serviss palīdz iepriekš salīdzināt kredītu piedāvājumus, lai labāk saprastu maksājumus, GPL, komisijas maksas un iespējamos riskus.