Pirms kredīta ņemšanas ir svarīgi izvērtēt ne tikai summu, kuru vēlaties saņemt, bet arī savu spēju atmaksāt naudu noteiktajā termiņā. Kredīts var palīdzēt konkrētā situācijā, taču tas kļūst par risku, ja maksājums ir pārāk augsts, ienākumi ir nestabili vai jau ir grūtības ar esošajām saistībām.
Atbildīga pieeja sākas vēl pirms pieteikuma iesniegšanas. Ir jāsaprot, kāda summa patiešām ir nepieciešama, kāds maksājums būs samērīgs ar budžetu un kas mainīsies pēc līguma parakstīšanas. Jo godīgāks ir šis izvērtējums, jo mazāks ir maksājuma kavējuma un lieku izmaksu risks.
Sāciet ar reālu kredīta mērķi
Pirmais jautājums — kāpēc kredīts ir nepieciešams. Ja mērķis ir skaidrs, ir vieglāk noteikt summu un termiņu. Piemēram, kredītu remontam, tehnikas iegādei vai pakalpojuma apmaksai parasti var aprēķināt iepriekš. Savukārt, ja nauda vajadzīga vienkārši “katram gadījumam” vai ikdienas izdevumiem, vispirms ir vērts izvērtēt budžetu.
- nosakiet konkrētu mērķi;
- aprēķiniet precīzu nepieciešamo summu;
- nepievienojiet lieku rezervi bez vajadzības;
- apsveriet, vai summu var samazināt vai daļu izdevumu atlikt;
- salīdziniet vairākus variantus pirms pieteikuma iesniegšanas.
Aprēķiniet ienākumus un obligātos izdevumus
Pirms kredīta noformēšanas ir jāsaprot, cik daudz naudas paliek pēc obligātajiem maksājumiem. Ņemiet vērā ne tikai īri vai komunālos maksājumus, bet arī pārtiku, transportu, apdrošināšanu, sakarus, esošos kredītus, ģimenes izdevumus un neparedzētus tēriņus.
| Ko aprēķināt | Kāpēc tas ir svarīgi |
|---|---|
| Regulārie ienākumi | Parāda, no kādiem līdzekļiem kredīts tiks atmaksāts. |
| Obligātie izdevumi | Palīdz saprast, cik daudz naudas paliek pēc pamata maksājumiem. |
| Esošie kredīti | Jau esošās saistības ietekmē iespēju uzņemties jaunu kredītu. |
| Rezerve neparedzētiem izdevumiem | Palīdz izvairīties no maksājuma kavējuma, ja izdevumi nedaudz pieaug. |
| Nākamais maksājums | Parāda, cik piemērots kredīts būs jūsu budžetam. |
Nosakiet samērīgu maksājuma apmēru
Samērīgs maksājums nav maksimālā summa, kuru varat samaksāt ideālā mēnesī. Tā ir summa, kuru varēsiet maksāt regulāri arī tad, ja izdevumi nedaudz palielināsies. Ja maksājumu iespējams veikt tikai tad, ja vispār nav neparedzētu tēriņu, kredīts var būt riskants.
Pirms pieteikuma iesniegšanas labāk izvēlēties tādu termiņu, pie kura maksājums ir saprotams un budžetam pieņemams. Pārāk īss termiņš var radīt lielu ikmēneša maksājumu, bet pārāk garš termiņš — palielināt kopējo atmaksājamo summu. Ir jāatrod līdzsvars starp ērtu maksājumu un saprātīgām kopējām izmaksām.
Pārbaudiet kopējo atmaksājamo summu
Ikmēneša maksājums ir svarīgs, taču tas neparāda pilnu kopainu. Ir jāskatās uz kopējo atmaksājamo summu, GPL, komisijas maksām un līguma termiņu. Dažreiz neliels maksājums tiek panākts ar garāku termiņu, un kredīta kopējās izmaksas kļūst augstākas.
- salīdziniet GPL;
- pārbaudiet kopējo atmaksājamo summu;
- apskatiet komisijas maksas un papildu izdevumus;
- noskaidrojiet maksājuma datumu;
- pārbaudiet pirmstermiņa atmaksas nosacījumus;
- izvērtējiet maksājuma kavējuma sekas.
Neaizņemieties vairāk nekā nepieciešams
Ja kredīta devējs piedāvā lielāku summu, tas nenozīmē, ka tā obligāti jāizmanto. Jo lielāka summa, jo lielāks maksājums vai garāks termiņš. Papildu summa var šķist ērta noformēšanas brīdī, bet vēlāk tā palielinās saistības.
Labāk sākt ar reālo vajadzību: cik daudz nepieciešams konkrētajam mērķim, kādu daļu var segt ar saviem līdzekļiem un kādu summu patiešām būs ērti atmaksāt.
Kad labāk atteikties no pieteikuma
Dažreiz pareizākais lēmums ir nenoformēt kredītu. Tas ir īpaši svarīgi, ja jau ir maksājumu kavējumi, ienākumi ir nestabili vai jauns kredīts nepieciešams tikai vecā kredīta segšanai bez skaidra plāna situācijas uzlabošanai.
- jau ir grūtības ar esošajiem maksājumiem;
- maksājums ir pārāk augsts budžetam;
- ienākumi tuvākajā laikā var samazināties;
- līguma nosacījumi nav saprotami;
- nav skaidra kopējā atmaksājamā summa;
- kredīts nepieciešams regulāriem ikdienas izdevumiem.
Ko darīt pirms pieteikuma iesniegšanas
Pirms pārejas uz kredīta devēja vietni ir lietderīgi veikt vienkāršu pārbaudi. Tā palīdzēs nepieņemt lēmumu pārāk ātri un laikus pamanīt iespējamos riskus.
- Nosakiet mērķi. Saprotiet, kāpēc kredīts ir nepieciešams un kāda summa patiešām vajadzīga.
- Aprēķiniet budžetu. Salīdziniet ienākumus, izdevumus un esošās saistības.
- Izvēlieties termiņu. Atrodiet variantu, kurā maksājums būs budžetam pieņemams.
- Pārbaudiet izmaksas. Skatieties GPL, komisijas maksas un kopējo atmaksājamo summu.
- Izlasiet līgumu. Pārbaudiet maksājumu grafiku, maksājuma kavējuma sekas un pirmstermiņa atmaksas nosacījumus.
Mūsu secinājums
Savu iespēju izvērtēšana pirms kredīta ņemšanas nav formalitāte, bet aizsardzība pret maksājumu kavējumiem un liekiem izdevumiem. Izvēlieties kredītu tikai tad, kad saprotat maksājuma apmēru, kopējo atmaksājamo summu un esat pārliecināts, ka varēsiet atmaksāt summu noteiktajā termiņā.
Gost Finance Latvija palīdz salīdzināt aizdevumu piedāvājumus, taču galīgo lēmumu par pieteikumu pieņem kredīta devējs. Pirms līguma parakstīšanas rūpīgi pārbaudiet nosacījumus un izvērtējiet, vai maksājums atbilst jūsu budžetam.